Mon Conseiller Patrimonial
Accompagnement du chef d'entreprise
Diriger une entreprise, c’est prendre des décisions qui concernent simultanément son activité, ses salariés, sa rémunération et son patrimoine personnel.
Un arrêt de travail, une invalidité ou un décès peuvent avoir des conséquences importantes sur vos revenus, votre famille et la continuité de votre activité.
J’analyse votre régime obligatoire et vos contrats existants afin d’évaluer votre niveau réel de protection.
Les contrats de prévoyance et de complémentaire santé permettent de compléter les prestations de votre régime obligatoire en cas d’arrêt de travail, d’invalidité, de décès ou de dépenses de santé.
Pour les travailleurs non salariés, certaines cotisations peuvent être déductibles du bénéfice imposable dans le cadre fiscal Madelin, sous réserve des conditions applicables.
Protéger votre santé, vos revenus et votre famille
Un arrêt de travail, une invalidité ou un décès peuvent avoir des conséquences importantes sur vos revenus, votre famille et la continuité de votre activité.
J’analyse votre régime obligatoire et vos contrats existants afin d’évaluer votre niveau réel de protection : complémentaire santé, maintien de revenus, couverture de l’invalidité et du décès, frais professionnels ou protection de vos proches.
Vous accompagner en tant que chef d’entreprise
Optimiser votre rémunération et votre fiscalité
Salaire, rémunération de gérance, dividendes, épargne salariale ou retraite supplémentaire : ces modes de rémunération varient notamment selon la forme juridique de votre entreprise (SAS, SARL, entreprise individuelle, etc.) et n’entraînent pas les mêmes conséquences en matière de fiscalité, de cotisations sociales et de droits futurs.
L’objectif est d’analyser l’ensemble des options possibles en tenant compte de votre statut de dirigeant et de la structure de votre société, afin de déterminer la répartition la plus adaptée entre rémunération immédiate et constitution de droits sociaux ou patrimoniaux.
Une étude de votre environnement professionnel permet notamment d’évaluer :
- le coût global pour l’entreprise ;
- le revenu réellement disponible pour le dirigeant avec les droits sociaux générés ;
- les effets d’une répartition différente entre salaire et dividendes
- l’intérêt éventuel d’une évolution de statut juridique ou social.
Découvrez un exemple de bilan de rémunération
Ce bilan de rémunération permet d’analyser concrètement la situation d’un dirigeant et de comparer différents choix de rémunération en tenant compte du revenu disponible, des cotisations sociales, de la fiscalité, de la retraite et de la prévoyance.
Ces études sont réalisées gratuitement afin d’identifier les leviers d’optimisation adaptés à votre situation et de construire une stratégie cohérente entre rémunération, protection sociale, fiscalité et développement de votre patrimoine.
Vous pouvez consulter ici un exemple de rapport pour découvrir concrètement notre méthode d’analyse.
Accompagner votre entreprise
Protéger l’entreprise contre l’absence d’une personne clé
Le dirigeant ou certains collaborateurs sont parfois indispensables à la génération du chiffre d’affaires. En cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, l’activité peut fortement ralentir alors que les charges fixes continuent de courir : salaires, loyers, emprunts, fournisseurs…
Une couverture adaptée permet d’apporter à l’entreprise les liquidités nécessaires pour absorber cette baisse d’activité, préserver sa trésorerie et assurer sa continuité le temps de réorganiser l’entreprise.
Protéger les associés et la continuité de l’entreprise
Le décès ou l’invalidité d’un associé peut déséquilibrer fortement l’entreprise et son actionnariat. Les héritiers peuvent devenir associés alors qu’ils ne souhaitent pas participer à l’activité, tandis que les associés survivants peuvent ne pas disposer des liquidités nécessaires pour racheter leurs parts.
Une couverture adaptée permet de financer le rachat des titres, préserver le contrôle de l’entreprise et protéger les intérêts de chacun.
Valoriser la trésorerie disponible
Une trésorerie excédentaire peut être conservée pour financer un projet futur ou faire face aux besoins de l’activité. Lorsqu’une partie de ces capitaux n’est pas immédiatement nécessaire, différentes solutions peuvent être étudiées pour les valoriser.
Nous vous accompagnons dans cette réflexion en tenant compte de trois critères essentiels : la disponibilité des fonds, l’horizon de placement et le niveau de risque accepté.
Connaître la valeur de votre entreprise
La valeur de votre société représente souvent une part majeure de votre patrimoine. Pourtant, de nombreux dirigeants ne disposent que d’une idée approximative de sa valorisation.
Grâce à un outil dédié, mon cabinet peut vous proposer une estimation de la valeur de votre entreprise à partir de ses données économiques et financières. Cette prestation, encore peu proposée dans le cadre d’un accompagnement patrimonial, permet de disposer d’un premier indicateur objectif.
Préparer la cession et l’après-cession
La cession d’une entreprise ne se résume pas à la signature d’un acte de vente. Elle doit être préparée suffisamment tôt pour organiser la valorisation de la société, anticiper la fiscalité et protéger le dirigeant contre certains risques, notamment dans le cadre d’une garantie d’actif et de passif.
Après la cession, je vous accompagne pour structurer les capitaux perçus, générer des revenus complémentaires, préparer votre retraite et organiser la transmission aux futures générations.
Protéger et fidéliser vos salariés
Protéger les salariés avec des contrats collectifs adaptés
La mise en place d’une complémentaire santé collective permet de compléter les remboursements de l’Assurance maladie et constitue une obligation pour l’employeur, avec une participation patronale minimale prévue par la réglementation.
La prévoyance collective complète cette protection en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Selon la convention collective, le statut des salariés et les accords applicables, certaines garanties peuvent être obligatoires.
L’objectif est de mettre en place des contrats conformes, adaptés aux besoins des salariés et maîtrisés en coût pour l’entreprise.
Développer l’épargne salariale et le partage de la valeur
Intéressement, participation, prime de partage de la valeur, plan d’épargne entreprise ou retraite collective permettent d’associer les salariés aux performances de l’entreprise tout en les aidant à préparer leurs projets.
Depuis le 1er janvier 2025, certaines entreprises répondant aux critères légaux doivent mettre en place un dispositif de partage de la valeur.
Anticiper les indemnités de fin de carrière
Le départ à la retraite d’un salarié peut entraîner le versement d’une indemnité significative. Ces engagements constituent un passif social qu’il est important d’évaluer afin d’éviter une charge imprévue sur la trésorerie.
Le contrat Indemnités de Fin de Carrière (IFC) permet d’anticiper cette charge. L’entreprise peut ainsi mieux maîtriser ses engagements tout en sécurisant les droits de ses salariés.
Questions fréquentes
Toutes les réponses à vos questions
Comment protéger mes revenus personnels si je ne peux plus travailler ?
Un arrêt de travail ou une invalidité peut fortement réduire vos revenus. Il faut comparer les prestations de votre régime obligatoire et de vos contrats avec vos besoins réels afin de déterminer le niveau de protection adapté.
Comment protéger mon entreprise si je suis indispensable à son chiffre d’affaires ?
Si l’activité dépend fortement de vous ou d’une personne clé, une absence peut fragiliser la trésorerie de l’entreprise. Une analyse du risque « homme clé » permet d’évaluer l’impact financier et de mettre en place une protection adaptée.
Comment protéger les associés en cas de décès ou d’invalidité de l’un d’eux ?
Le décès ou l’invalidité d’un associé peut déséquilibrer le capital et la gouvernance. Il est utile d’anticiper la valorisation des titres, leur rachat éventuel et le financement nécessaire, en coordination avec les conseils juridiques de l’entreprise afin que l’associé survivant ne soit pas redevable vis-à-vis des héritiers de son défunt associé.
Comment utiliser l’épargne salariale pour associer mes salariés aux performances de l’entreprise ?
L’épargne salariale permet d’associer salariés et dirigeant à la valeur créée tout en constituant une épargne. Le choix des dispositifs dépend de la taille de l’entreprise, de sa politique de rémunération et de ses objectifs sociaux et financiers.
Quelles couvertures collectives dois-je mettre en place pour mes salariés ?
Les obligations dépendent notamment de la convention collective et de la réglementation applicable. Il faut vérifier la conformité des contrats santé et prévoyance, le niveau des garanties, leur coût et leur adéquation avec les besoins des salariés.
Rémunération ou dividendes : comment déterminer le bon équilibre ?
Le bon équilibre dépend de la fiscalité, des cotisations sociales, de la protection sociale, de la retraite et de la trésorerie de l’entreprise. Une analyse globale permet d’arbitrer en cohérence avec vos objectifs personnels et professionnels.
Que faire de la trésorerie excédentaire de mon entreprise ?
Il faut distinguer la trésorerie nécessaire à l’activité de celle réellement disponible. Selon l’horizon de placement, les besoins futurs et le niveau de risque accepté, différentes solutions peuvent être étudiées dans une logique patrimoniale globale.
Comment préparer la cession de mon entreprise et mon après-cession ?
Une cession doit anticiper la fiscalité, l’utilisation du prix de vente, la retraite, les revenus futurs et la transmission. Le bilan patrimonial permet d’organiser progressivement le passage d’un patrimoine professionnel à un patrimoine personnel et financier.
