Mon Conseiller Patrimonial
Planification fiscale
La planification fiscale ne consiste pas seulement à réduire l’impôt aujourd’hui. Elle repose sur des choix structurants qui peuvent produire leurs effets pendant plusieurs années : mode de détention d’un actif, organisation entre patrimoine privé et professionnel, recours au crédit, structuration d’une société ou anticipation de la transmission.
L’objectif est de prendre des décisions cohérentes avec votre situation actuelle, mais aussi avec vos projets futurs, afin de maîtriser durablement votre fiscalité et préserver la performance de votre patrimoine.
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Optimiser les revenus professionnels du dirigeant et de l’indépendant
La question de la rémunération est essentielle et doit tenir compte du statut de l’entreprise, de la fiscalité, des cotisations sociales, de la protection sociale et des objectifs patrimoniaux.
Salaire, dividendes, épargne au sein de l’entreprise ou rémunération différée : chaque solution répond à une logique différente.
L’objectif est de trouver le bon équilibre entre :
- le revenu disponible immédiatement ;
- le coût supporté par l’entreprise ;
- la qualité de la protection sociale ;
- la préparation de la retraite ;
- la constitution d’un patrimoine personnel ;
- les besoins futurs du dirigeant et de sa famille.
Découvrez un exemple de bilan de rémunération
Ce bilan de rémunération permet d’analyser concrètement la situation d’un dirigeant et de comparer différents choix de rémunération en tenant compte du revenu disponible, des cotisations sociales, de la fiscalité, de la retraite et de la prévoyance.
Ces études sont réalisées gratuitement afin d’identifier les leviers d’optimisation adaptés à votre situation et de construire une stratégie cohérente entre rémunération, protection sociale, fiscalité et développement de votre patrimoine.
Vous pouvez consulter ici un exemple de rapport pour découvrir concrètement notre méthode d’analyse.
Maîtriser la fiscalité des revenus du patrimoine
La planification fiscale s'applique aussi aux revenus patrimoniaux, notamment immobiliers.
Le choix entre location nue ou meublée, la détention du bien, le régime d’imposition, le financement et l’organisation des travaux influencent fortement la fiscalité des loyers et la rentabilité nette.
Ainsi, avant tout investissement, il est essentiel d’étudier :
- la rentabilité avant et après fiscalité ;
- l’effort d’épargne réellement nécessaire ;
- l’incidence de l’opération sur votre endettement ;
- le mode de détention le plus adapté ;
- les conséquences fiscales pendant l’exploitation et lors de la revente ;
- la place de l’investissement dans votre patrimoine global.
Défiscalisation immobilière et défiscalisation financière
Un avantage fiscal ne doit jamais constituer l’unique motivation d’un investissement. Une économie d’impôt ne compensera pas un actif mal sélectionné ou une stratégie inadaptée.
La réglementation fiscale évoluant régulièrement, notre approche ne repose pas sur la recherche systématique d’un dispositif particulier mais sur la sélection des solutions en fonction de leur intérêt économique, de leur cohérence avec votre patrimoine et des règles applicables au moment de l’étude.
Il existe des investissements immobiliers ou financiers permettant, sous certaines conditions, de bénéficier d’une déduction ou d’une réduction d’impôt.
Elles comportent toutefois des contraintes : durée de détention, disponibilité limitée de l’épargne, engagement locatif, frais ou risque de perte en capital.
De la simulation à la stratégie personnalisée en 4 étapes
Votre simulation fiscale, pour obtenir une première estimation et identifier les leviers envisageables.
Planification et projection de la stratégie fiscale dans le temps.
Mise en place de la stratégie sélectionnée.
Le suivi dans la durée, afin d’adapter la stratégie aux évolutions de votre situation et de la réglementation.
Découvrez un exemple de bilan fiscal
Ce bilan fiscal permet d’avoir une vision globale de la fiscalité du foyer : impôt sur le revenu, prélèvements sociaux, taux marginal d’imposition, plafonnement des avantages fiscaux, IFI et pression fiscale globale.
Cette étude est réalisée gratuitement afin d’identifier les principaux leviers d’optimisation et de construire une stratégie patrimoniale cohérente avec vos revenus, votre patrimoine et vos projets.
Vous pouvez consulter ici un exemple de rapport pour découvrir concrètement notre méthode d’analyse et la manière dont nous mettons en perspective votre situation fiscale.
Questions fréquentes
Toutes les réponses à vos questions
Comment réduire mes impôts légalement sans investir uniquement pour défiscaliser ?
L’optimisation fiscale commence par l’analyse de votre situation, la structure de vos revenus et de votre patrimoine. Le bilan patrimonial gratuit permet d’identifier les leviers adaptés afin que la réduction d’impôt s’intègre dans une stratégie cohérente.
Pourquoi réaliser un bilan patrimonial avant de chercher à payer moins d’impôts ?
Deux personnes ayant le même niveau d’imposition peuvent avoir des objectifs très différents. Le bilan patrimonial gratuit permet de replacer la fiscalité dans votre situation globale, d’identifier vos priorités et de comparer les solutions avant toute décision. Un modification de la structure de votre patrimoine peut nous permettre d’obtenir des économies importantes et durables dans le temps.
Quelles solutions peuvent permettre d’optimiser ma fiscalité ?
Épargne retraite, placements financiers, immobilier, enveloppes fiscales ou structuration patrimoniale peuvent répondre à des objectifs différents. La solution adaptée dépend de votre situation, du risque accepté, de la durée d’investissement et de vos projets.
PER, immobilier, assurance-vie : quelle solution privilégier pour ma fiscalité ?
Ces solutions répondent à des objectifs différents. Le PER prépare la retraite, l’immobilier peut générer des revenus et l’assurance-vie offre souplesse et transmission. Le bilan patrimonial permet de comparer leur fiscalité, leur disponibilité et leur niveau de risque.
Je suis chef d’entreprise : peut-on optimiser ensemble ma fiscalité personnelle et professionnelle ?
Oui. Rémunération, dividendes, épargne salariale, trésorerie et retraite sont souvent liés. Une analyse globale permet de coordonner les choix professionnels et personnels du dirigeant afin de construire une stratégie patrimoniale cohérente.
Comment éviter les mauvaises décisions de défiscalisation ?
Une économie d’impôt ne suffit pas à rendre un investissement pertinent. Il faut analyser le risque, la durée, les conditions de sortie et la qualité économique de l’opération. Mon rôle est de vous aider à prendre une décision éclairée.
Une stratégie fiscale doit-elle être revue régulièrement ?
Oui. Vos revenus, votre patrimoine, vos projets et la réglementation évoluent. Un suivi régulier permet de vérifier que les choix réalisés restent adaptés et d’ajuster la stratégie lorsque votre situation personnelle ou professionnelle change.
À quel moment faut-il consulter pour une optimisation fiscale ?
Il est préférable d’anticiper. Hausse de revenus, investissement, cession d’entreprise, départ à la retraite, donation ou acquisition immobilière peuvent justifier une analyse. L’ensemble des décisions prises sur l’année auront un impact sur la fiscalité de l’année en cours. Il faut donc anticiper la fin d’année et prendre des décisions avant le 31/12.
