Mon Conseiller Patrimonial
Protection personnelle
Protection personnelle : préserver votre santé, vos revenus et votre avenir
Bien se protéger implique de vérifier que votre couverture correspond à votre situation personnelle, familiale et professionnelle.
Un problème de santé, un arrêt de travail ou une baisse de revenus à la retraite peuvent déséquilibrer un budget et fragiliser les projets. À l’inverse, une épargne bien organisée permet de faire face aux imprévus, de préparer ses projets et de protéger ses proches.
En tant que conseiller en gestion de patrimoine et Agent Général AXA Prévoyance & Patrimoine, je vous accompagne dans quatre domaines :
- La santé
- La prévoyance
- La retraite
Santé : être bien couvert selon ses besoins
Des besoins qui évoluent
Les dépenses de santé varient selon chaque situation : hospitalisation, soins courants, optique, dentaire, audiologie ou encore médecines complémentaires. Vos besoins dépendent notamment de votre âge, de votre situation familiale, de vos habitudes de soins et de votre budget.
Une complémentaire santé sur mesure
Une bonne complémentaire santé n’est pas nécessairement celle qui propose le plus de garanties. Elle doit surtout être adaptée à vos besoins réels, afin de bénéficier d’une couverture pertinente sans payer durablement pour des prestations dont vous avez peu ou pas l’utilité.
Un accompagnement adapté à votre situation
Je vous accompagne dans l’analyse de votre couverture actuelle et dans la recherche d’une solution adaptée à votre profil, que vous soyez particulier, famille, retraité, travailleur indépendant, profession libérale ou chef d’entreprise.
Prévoyance : protéger vos revenus et vos proches
Incapacité / Arrêt de travail
En cas d’arrêt de travail, les revenus peuvent chuter rapidement. Les régimes obligatoires prévoient des indemnités variables selon le statut et la caisse professionnelle : Sécurité sociale, CNAVPL, CARPIMKO, CARMF, CIPAV… Une couverture complémentaire permet de maintenir un niveau de revenu adapté.
Invalidité
Une invalidité peut entraîner une baisse durable de la capacité de travail et des revenus. Les prestations versées par les régimes obligatoires diffèrent fortement selon la profession et la caisse de rattachement. L’objectif est de compléter ces prestations afin de préserver durablement le niveau de vie.
Décès
Le décès d’un professionnel peut fragiliser immédiatement l’équilibre financier de sa famille. Les capitaux et rentes prévus par les régimes obligatoires varient selon les caisses professionnelles. Une couverture adaptée permet de protéger le conjoint, les enfants et les engagements financiers du foyer.
Retraite : anticiper aujourd’hui pour conserver votre liberté demain
Préparer sa retraite consiste d’abord à savoir quand partir, avec quels revenus et dans quelles conditions.
La première étape consiste à faire le point sur les droits déjà acquis et à estimer le revenu dont vous pourriez disposer à la retraite. Cette projection permet ensuite de mesurer l’effort d’épargne nécessaire et de comparer plusieurs scénarios.
Plan d’épargne retraite, assurance-vie, immobilier ou autres placements : aucun outil ne doit être choisi isolément.
Préparer sa retraite, c’est organiser progressivement les futurs revenus qui vous permettront de maintenir votre niveau de vie et de réaliser vos projets.
Vous souhaitez estimer votre âge de départ et vos futurs revenus ?
Faisons le point sur votre protection personnelle
Savez-vous précisément ce que vous percevriez en cas d’arrêt de travail ?
Votre complémentaire santé correspond-elle encore à vos besoins ?
Votre assurance-vie est-elle correctement répartie ?
Avez-vous estimé vos futurs revenus à la retraite ?
Questions fréquentes
Toutes les réponses à vos questions
Suis-je suffisamment couvert en cas d’arrêt de travail ?
Cela dépend de votre statut, de vos revenus déclaré, de votre régime obligatoire et de vos contrats existants. L’analyse permet de comparer les prestations prévues avec vos besoins réels afin d’identifier un éventuel manque de revenu à protéger.
Que se passe-t-il financièrement en cas d’invalidité ?
Une invalidité peut entraîner une baisse durable de revenus. Il faut donc vérifier si les prestations de votre régime obligatoire et de vos contrats permettraient de maintenir votre niveau de vie, vos charges et vos projets dans la durée.
Comment protéger ma famille en cas de décès ?
Il faut évaluer les revenus qui disparaîtraient, les crédits, les charges du foyer et les besoins futurs des enfants. Des garanties complémentaires peuvent ensuite être envisagées afin de prévoir un capital et/ou une rente adaptés aux besoins réels de la famille.
Ma mutuelle santé est-elle vraiment adaptée à mes besoins ?
Une bonne mutuelle doit correspondre à vos besoins réels en hospitalisation, dentaire, optique ou soins courants. L’audit de votre contrat permet de vérifier le niveau de couverture, les restes à charge possibles et la cohérence entre garanties et cotisation.
Pourquoi la protection sociale est-elle importante pour un indépendant ou un dirigeant ?
Les prestations varient fortement selon le statut professionnel. Un indépendant ou un dirigeant peut être moins bien couvert en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Il est donc essentiel d’analyser l’ensemble de sa protection sociale.
Comment déterminer le bon niveau de prévoyance ?
Il dépend de vos revenus, de vos charges, de votre situation familiale, de votre épargne et des prestations déjà prévues. L’objectif est de couvrir le risque économique réel sans être surassuré, grâce à des garanties adaptées à votre situation.
Faut-il revoir ses contrats de prévoyance et de santé régulièrement ?
Oui. La vie évolue, votre contrat doit également évoluer. Un suivi régulier permet de vérifier que vos garanties restent adaptées et d’éviter qu’un contrat ancien ne devienne insuffisant ou inadapté à votre situation.
Par où commencer pour faire le point sur ma protection personnelle ?
Le bilan patrimonial gratuit permet de faire le point sur votre situation, vos revenus, vos charges et vos protections existantes. Il aide à identifier les risques prioritaires et les éventuels besoins avant d’envisager de nouvelles solutions.
