Mon Conseiller Patrimonial
Préparation retraite
Le bilan retraite : savoir où vous en êtes pour mieux décider
Préparer sa retraite consiste à savoir à quel âge vous pourrez partir, quels seront vos futurs revenus et comment préserver le niveau de vie.
Chaque parcours professionnel est différent avec différents régimes, des variations de rémunération, des changements de statut ou des périodes d’interruption. Ces éléments doivent être analysés dans leur ensemble
Notre accompagnement commence par un bilan retraite et patrimonial personnalisé. Il permettant de reconstituer votre carrière, d’étudier vos droits acquis, vos trimestres et vos points, puis d’estimer le montant de vos futures pensions selon plusieurs hypothèses de départ.
Cette analyse permet de répondre concrètement à des questions essentielles :
L’objectif est de disposer d’une projection suffisamment tôt pour pouvoir agir et construire une stratégie adaptée à vos projets de retraite.
- Quand pourrez-vous partir ?
- Avec quel niveau de revenus ?
- Quelle baisse de ressources devez-vous anticiper ?
- Quel revenu complémentaire faudra-t-il construire ?
- quel effort d’épargne mettre en place dès aujourd’hui ?
Découvrez un exemple de bilan retraite
Ce bilan retraite permet d’obtenir une vision claire de vos droits futurs : âge de départ, montant estimé des pensions, taux de remplacement et évolution de vos revenus selon plusieurs scénarios de départ.
L’étude détaille également les prestations issues des différents régimes obligatoires et permet de mesurer concrètement l’écart entre vos revenus d’activité et vos futurs revenus à la retraite.
Cette étude est réalisée gratuitement afin d’anticiper suffisamment tôt vos besoins futurs et de construire une stratégie adaptée : effort d’épargne, revenus complémentaires, choix des enveloppes d’investissement et organisation patrimoniale.
Vous pouvez consulter ici un exemple de restitution pour découvrir concrètement notre méthode d’analyse.
Une approche particulière pour les dirigeants et professions libérales
Pour un indépendant, une profession libérale ou un chef d’entreprise, la préparation de la retraite est étroitement liée aux choix réalisés pendant la vie professionnelle peuvent avoir une incidence directe sur les revenus disponibles demain.
- Statut social,
- niveau et mode de rémunération,
- dispositifs d’épargne mis en place dans l’entreprise,
- immobilier professionnel
- valeur future de la société
La réflexion retraite doit donc être intégrée à une stratégie patrimoniale plus globale afin de mettre en cohérence patrimoine personnel, patrimoine professionnel et objectifs de long terme.
Ma méthode, en quatre temps
1. Un premier échange
En agence ou en visioconférence, ce premier rendez-vous permet de comprendre votre situation personnelle et professionnelle, votre statut, votre organisation patrimoniale et surtout vos objectifs.
3. Une restitution claire et argumentée
Le bilan vous est présenté lors d’un rendez-vous dédié.
Les résultats sont expliqués de manière pédagogique à travers des chiffres, des projections et différents scénarios, afin de mesurer concrètement les conséquences de chaque décision.
2. Réalisation d'un bilan gratuit comme base de travail pour établir la stratégie
À partir de vos relevés de carrière et de vos principaux documents financiers et patrimoniaux, nous réalisons une analyse de vos droits à la retraite et de la structure actuelle de votre patrimoine.
4. Un suivi dans la durée
Une stratégie retraite n’est pas figée.
Changement de statut professionnel, évolution des revenus, acquisition immobilière, naissance, cession d’entreprise ou évolution de la réglementation : votre situation et vos objectifs peuvent évoluer.
Questions fréquentes
Toutes les réponses à vos questions
Comment savoir combien je toucherai réellement à la retraite ?
Il faut analyser votre carrière, vos droits acquis et vos différents régimes. Le bilan retraite permet ensuite de comparer la pension estimée avec le niveau de vie souhaité afin d’identifier un éventuel besoin de revenus complémentaires.
À quel âge pourrai-je partir à la retraite ?
L’âge dépend de votre année de naissance, de votre durée d’assurance et de votre parcours. Une étude retraite permet de comparer plusieurs dates de départ et d’en mesurer les conséquences sur vos pensions, votre patrimoine et vos projets.
Pourquoi vérifier mon relevé de carrière avant la retraite ?
Le relevé de carrière sert de base au calcul de vos droits. Le vérifier permet d’identifier d’éventuelles périodes manquantes ou anomalies et d’anticiper les corrections. Plus cette vérification est faite tôt, plus les démarches sont faciles à réaliser.
Combien dois-je épargner aujourd’hui pour préparer ma retraite ?
Le montant dépend du revenu futur souhaité, du temps restant avant la retraite, de votre patrimoine et de votre capacité d’épargne. L’objectif est de chiffrer l’écart entre vos pensions futures et vos besoins, puis de déterminer l’effort nécessaire.
PER, assurance-vie ou immobilier : que choisir pour préparer ma retraite ?
Ces solutions peuvent être complémentaires. Le PER répond à un objectif retraite, l’assurance-vie offre davantage de souplesse et l’immobilier peut générer des revenus futurs. Ces 3 solutions sont peut être complémentaires dans votre situation.
Je suis chef d’entreprise ou indépendant : ma retraite nécessite-t-elle une approche particulière ?
Oui. Vos droits dépendent de votre statut, de votre rémunération et des cotisations versées. Il faut également intégrer le patrimoine professionnel, la valeur de l’entreprise, la trésorerie ou un projet de cession afin d’avoir une vision globale.
Quand faut-il commencer à préparer sa retraite ?
Le plus tôt possible afin de répartir l’effort d’épargne dans le temps. Mais il n’est jamais trop tard pour faire le point. Le bilan patrimonial gratuit permet d’identifier les priorités selon votre âge, vos revenus et la date prévue de départ.
Pourquoi continuer à être accompagné une fois la stratégie retraite mise en place ?
Vos revenus, votre patrimoine, vos projets et la réglementation évoluent. Un suivi régulier permet de vérifier que votre effort d’épargne reste suffisant et d’ajuster progressivement la stratégie jusqu’au départ à la retraite.
